一、概述：
        同城清算系统担负着如下两大任务：一是实时交换同城票据并清算差额资金，二是为财税库行横向联网系统提供电子税票信息通道及实时清算电子税票资金。

二、产品特点：
        本系统以现行支付结算法规制度为依据，与当前形式相结合，兼收其他优良系统可取之处，科学设计、精心测试、合理修整而成。
        1、加速资金周转，提高票据抵用率：贷记业务实时入账、借记业务次场抵用，使第一场提出票据当日全部入账抵用，最后一场提出贷方票据也于当日进账，只有最后一场提出借方票据需于次日第一场抵用，按此计算提出票据抵用率提升到60%，资金周转加速了半天，显著提高了资金使用效益。
        2、退票科学合理，退票率显著下降。网点退票时由系统自动锁定上场提入借方票据，供操作员根据实际需要决定退票还是付款，对上上场之前和本场之后提入的借方票据无法退票。退票行（原提入行）根据所退票据打印退票理由书提出交换，场结或日终后打印退票清单备查。清算中心在场结或日终后能够任意退票理由、任意退票行、任意原提出行单个或复合打印当场退票清单，用于监督交换行退票行为。针对实务中部分交换行为逃避人民银行退票监督而私下联系退票的现象，清算中心专设“异常交易监测”功能，对连续两场的相近交易（提出提入行反方、金额相等的借记业务）进行统计监测并可打印清单，为人民银行依法监督提供了资料；网点如想通过隔场退票来逃避人民银行监督，会以抵用为前提、牺牲或损伤客户利益为代价，会受到客户监督。通过人民银行退票监督和社会监督，有效遏制了乱退票现象，退票率自动下降（而不是罚下来的），如实反映了借记票据退票情况。
        3、按需设置清算级次，满足了商业银行分级清算需要：在两级清算的基础上，系统赋予管辖清算行根据本行情况设置中间清算机构分管行的功能。分管行设置成功后，可以实现三级清算，即清算中心按管辖行、管辖行按分管行、分管行按交换网点分别清算，场结或日终后各级分别打印票据交换差额清算凭证和计算表分别进行清算。管辖行可根据本行所辖网点现状，如实设置分管行，实行三级清算；也可不设置分管行，实行两级清算，较好地满足了商业银行分级清算的需要。
        4、实时预测资金头寸，防范管辖行因头寸不足而不能清算票据交换差额：同城票据交换差额在《中央银行会计集中核算系统》中实行定时汇总轧差清算，电子联行业务在《中央银行会计集中核算系统》中实行序时逐笔实时清算，有时特别是最后一场交换会出现因本场提出贷记业务和上场提入借记业务金额较大导致日终后管辖行在人民银行准备金存款账户不足清算，透支管辖行又来不及调度资金，人民银行无法进行账务处理。针对上述问题，系统在管辖行设置了“资金头寸预测”功能，由管辖行操作员按日对票据交换和电子联行业务产生的资金增加或减少额度进行实时检测，资金调度部门据此及时测算头寸、调度资金，保证了票据交换差额及时清算。该功能可单设终端供资金调度部门使用。
        5、清算中心功能增强，监督管理更加规范合理、灵活有效：系统根据实际情况为清算中心设置了许多灵活有效的监督管理功能，为人民银行依法监督管理、依法行政提供了真实资料和快捷途径。按管辖行设置网点业务权限，包括允许或禁止提出借记票据、提出贷记票据、提入借记票据、提入贷记票据、发起电子联行往账。清算中心可根据需要，对某个网点的业务处理权限进行限制或对其进行处罚。清算中心可按需设置网点发起电子联行往账业务截止时间，同时系统根据小站接收电子联行往账的检查标准，在提出行及清算中心设置了相同的检查功能，对电子联行汇出行与发报行、收报行、各要素合法性进行必要的判断，避免了不应发生的错误往账。按任意退票理由、退票行和被退票行单个或复合输出网点退票业务清单，同时能够对网点异常交易进行实时检测，为监督网点退票提供了真实资料。?按输入起止时间对票据交换或电子联行业务进行任意大额交易检测。清算中心可以设置网点参加票据交换的场次，配合网点权限设置，满足了国库等特殊部门处理业务的特殊需求。对交易凭证种类、退票理由等进行统一维护，确保了业务处理标准的一致性；同时为税票、转汇业务、不计费凭证等进行了固定设置与处理。系统可以根据需求设置收费依据，并按时间段打印收费明细及收费凭证，对电子联行业务可根据总行的收费依据统计收费明细。
        6、数据加密、加押，操作员分级、分类，系统具有很高的安全性和可靠性：操作员按照种类行使不同的权限。每个网点设置自己的密钥，系统为每笔业务，根据其主要要素加押，清算中心核押正确后进行清算。数据在网络传输时进行加密处理。
        7、打印、查询完善。
        8、电子联行与同城业务完全分开、可单独运行。
        9、扩展财税库行横向联网系统，节约网络投资成本，加快横向联网系统建设。
        中软融鑫财税库行横向联网系统借助同城清算系统，以人行国库为中心，各财税机关和商业银行为结点的联网方式。在系统组织构架上，建立人行国库网络中心，国税、地税、财政、海关等财税机关和各商业银行作为接入结点，各商业银行通过同城清算作为接入结点，接入网络中心，构成以国库网络中心为中心的星型网络结构。充分利用现有同城清算系统网络，节约网络投资成本，实时清算电子税票资金，加快财税库行横向联网系统建设。

三、系统功能模块介绍：
        1、同城票据清算业务：在山东推广的版本中实行“贷记业务截留票据，实时入账；借记业务交换票据，次场抵用或退票”的基本做法，票据交换差额根据本场提出提入贷记业务与上场提出提入借记未退票业务轧算产生。同时在其它地方根据用户的需要也开发了其它模式，如：“借记业务交换票据，当场抵用，次场退票”和“借记业务交换票据，次场由提入行作为贷记业务提出并抵用或次场退票”。所以针对不同用户，可以提供不同的模式。场结或日终后，清算中心、管辖清算行、分管行、交换网点同时打印票据交换差额清算凭证和计算表，并据此当日同时进行账务处理，实现了当日差额当日清算。下级行如出现故障不能打印相关报表时，可申请到上级行打印。
        2、财税库行横向联网系统财税库行横向联网系统涉及系统包括税库银横向联网系统、税务申报征管系统、电子资金同城清算系统、商业银行业务核算系统、国库会计核算系统（TBS2.0）。

四、系统接口
        1、与会计核算系统接口系统与电子联行小站联接并通过小站与会计进行联接，提供了电子联行往来账的实时转发及实时记账。
        2、与银行账户管理系统连接，实现信息共享，相互监督，促进了银行账户开立使用行为规范化和银行票据使用制度化：系统通过接口能够与济南分行统一开发的银行账户管理系统连接，将来可以根据接口与人总行开发的账户管理系统连接。清算中心定期从银行账户管理中心下载银行账户信息，更新本地账户数据库，通过“账户控制管理”对合规银行账户的禁止交易天数、违规银行账户的允许交易天数的设置，检测进入同城清算系统的不合规银行账户交易记录，并向银行账户管理中心发送违规交易由其打印相关清单，为账户管理人员提供第一手监管资料，极大地规范了银行账户开立和使用行为、促进了银行票据的合法流通。
        3、与财税库行横向联网系统连接，实现电子税票及拨款实时清算：系统通过接口与中软融鑫财税库行横向联网系统连接，实时传递电子税票、退库等信息，并实时完成清算。系统也可通过此接口与其它财税库行横向联网系统连接。
        4、预留与非法票据监测系统接口，实时检测并避免挂失等非法票据合法流通：银行票据挂失、止付、冻结等在日常生活中常见，如果客户取得的是该类非法票据，会给持票人带来损失，也会扰乱票据交换秩序。通过与相关系统的连接，系统对进入清算的该类非法票据能够实时检测出来并不允许进入清算系统向出票行提出，保全了客户利益，维护了交换秩序。